Simpanan Wang

ahmad_albab

Originally posted by Eha at 23-3-2005 02:27 PM:
Mengikut senarai perbelanjaan yang dibuat biasanya kita masukkan sekali insurans dan simpanan seperti di ASB, Tabung Haji dan sebagainya.

Disini saya ingin berkongsi dengan kawan-kawan semua bag ...

Eha, pada pandangan I, skim ini memang bagus, tapi bukan utk semua orang.... terutamanya kpd golongan golongan yg baru start kerja..... I nak highlightkan coverage dia.... 24k for rm100 premium..... oklah kalau tak jadi apa apa, fine..... tapi kalau kita kena cthnya disable, cukupkah dgn 24k utk menyara kita dan keluarga kita...... I rasa tak sampai setahun duit tu akan habih.... so mcmana kita nak hidup..... mana nak makan, nak bagi anak sekolah, nak biayai perubatan...... lagipun return yg 9%-13% tu tak gerenti kan.... tidak ada investment yg boleh gerenti return.....
melainkan kalau dah banyak sgt duit dan tak nak ambil tahu pasal investment, bolehla try yg ni...... tapi I personally tak galakkan.... kita perlu ingat, over the time, we never know which invesment vehicle yg akan perform, it could be stock, property, etc..... so kalau kita tied up duit kita kat sesuatu vehicle, kita takleh memaksimumkan return kita...... lagi teruk, kalau masa kita nak buat keluar duit tu, invesment value kita negative..... this can happen.... because this is invesment...... so, we should have control ke atas investment kita..... anyway, this is just my opinion.....

Eha

Originally posted by Qisteena at 23-3-2005 01:45 PM:

kalu kes cam teena nih cemane lak..mkn pun selalu miss...ni plak nk simpan...
net salary teena : 1,300...(huh..keje udah 3 taun ni j ...

Teena masih dikira bernasib baik kerana masih mampu untuk cover belanja bulan-bulan tuk hidup kat KL ni.  Jangan berasa terlalu tertekan.

Apa yang nak saya cadangkan disini sama ada Teena cari housemate dalam 2-3 orang. dengan ini teena akan dapat mengurangkan sewa rumah, bil api air dan juga belanja makan. Harapnya dengan cara ni takdelah Teena miss makan lagi.:ah:

Insurans tu Teena patut teruskan kerana ianya adalah perlindungan untuk Teena sendiri.  Sekiranya berlaku apa-apa, sudah tentu ianya memerlukan belanja yang besar dan tak mampu disediakan betul tak? Jadi disini Teena dah ambil satu langkah yang bijak kerana ada Syarikat yang akan cover perbelanjaan tersebut, betul tak?  Harapnya insurance yang Teena ambil dalam bentuk simpanan/pelaburan.  Jadi teena sudah ada jaminan untuk hari tua nanti;)

Eha

Originally posted by lonely_surina at 23-3-2005 02:31 PM:

eha, kalau asw2020 mcm mane? :hmm:
same ke mcm asb tu? :nyorok:
su kurang tahu, tahu g simpan je... :malu:

ASW tu saya tak pasti la Teena, tak penah amik tahu pun.  yang saya cadangkan tu adalah salah satu package yang disediakan oleh MAA.

Selain dari menyimpan, dapat Dividen, dapat bonus dan dapat perlindungan dari MAA

Qisteena

Originally posted by ahmad_albab at 2005-3-23 02:43 PM:


teena, first of all I rasa terharu ngan komitmen yg you bagi kat adik beradik you.... baguslah mcmtu..... alhamdulillah

I rasa dua benda yg you boleh buat...
1- RM150 utk insurans quite hi ...

tks, ahmad..
pada kita, sape lagik nk tlg famili sendiri..susah senang sama2 la
Insurance - teena amek Prulink punye..agent tu pun my fren.tak ingat la coverage berapa..nnt kita check balik...

betul tu ahmad..kwn2 teena gaji udah 2k++..tp sume pakat enjoy psl tadek tanggungjawab kt famili..
Insyallah..susah skang mase dorang study lagik..nnt abih study lega sket...blehla kite pk nk beli rete..heheh...nk senang mase tua..

MACD

Originally posted by Eha at 23-3-2005 02:46 PM:


First of all, saya ucapkan tahniah sebab berjaya menyimpan lebih 50% dari income anda.  Bukan semua orang boleh buat macamtu.  Hanya mereka yang kuat semangat dan bermatlamat sahaja dapat melak ...

I hate to ask this but are you an insurance agent? You sound like one. Hehe jgn marah :cak:

Let me first tell you that I am very much aware of the risk of having no insurance protection. Tapi I have to stick to Azizi Ali punya advise. Kalau nak pergi Bangkok dengan cepat dan selamat, kenderaan mana yg harus kita gunakan?
a. Jalan kaki
b. Basikal
c. Kereta
d. Kapal terbang

Mestilah kapal terbang kan. Sama juga lah dgn investment. Kalau nak buat investment jgn ler pakai insurance as a tool. Ada cara yg lebih baik dan lebih pantas utk reach our goal such as ASB.

Lepas tu I tak perlukan insurance as a way to do force saving like some people do. I save voluntarily. Of course it requires discipline sebab ada juga months I tak save that full amount. Tapi so far I think I am doing OK and within target to reach my medium-term goals.

p/s: As a single, I think I am fairly protected by my company's insurance:hatdown:

[ Last edited by MACD on 23-3-2005 at 03:19 PM ]

lonely_surina

banyak ilmu tentang financial planning ni su dapat...

Qisteena

Originally posted by Eha at 2005-3-23 03:03 PM:


Teena masih dikira bernasib baik kerana masih mampu untuk cover belanja bulan-bulan tuk hidup kat KL ni.  Jangan berasa terlalu tertekan.

Apa yang nak saya cadangkan disini sama ada Teena ca ...

eha,
tu la, mmg nasib baik psl bleh cover lagik..sibbaik tak negatif terus..
teena tak bleh cari housemate psl dok ngn adik lelaki..takkan nk cari housemate lelaki lak..ekkeke..bahye ...

teena pun pk insurance tuh penting..kalu jadi apa2 at least ade perlindungan kan..Prulink punya mmg bentuk simpanan/pelaburan..cume pelaburan tuh tak byk..kene ade lagik pelaburan yg lain..tu yg teena usahakan skang...

lonely_surina

Originally posted by Qisteena at 23-3-2005 03:14 PM:



tks, ahmad..
pada kita, sape lagik nk tlg famili sendiri..susah senang sama2 la
Insurance - teena amek Prulink punye..agent tu pun my fren.tak ingat la coverage berapa..nnt kita check bal ...

hmm.. :hmm:
betul tu teena, kite nak senang masa tua... :ah:
nak beramal ibadat pun senang... :lebai:
hidup tenang forever.... :pray::pray::pray:

lonely_surina

Originally posted by Qisteena at 23-3-2005 03:23 PM:



eha,
tu la, mmg nasib baik psl bleh cover lagik..sibbaik tak negatif terus..
teena tak bleh cari housemate psl dok ngn adik lelaki..takkan nk cari housemate lelaki lak..ekkeke..bahye ...

...

:ah:

ahmad_albab

Originally posted by MACD at 23-3-2005 03:14 PM:

I hate to ask this but are you an insurance agent? You sound like one. Hehe jgn marah :cak:

Let me first tell you that I am very much aware of the risk of having no insurance protection. Tapi  ...

Agreed...

Qisteena

Originally posted by lonely_surina at 2005-3-23 03:24 PM:

hmm.. :hmm:
betul tu teena, kite nak senang masa tua... :ah:
nak beramal ibadat pun senang... :lebai:
hidup tenang forever.... :pray::pray::pray:

yup..kalu bleh, mase tuh dok umah ,beribadat...tp duit masuk tetiap bln..
long term planning...hmmm:pray: Insyallah..

ahmad_albab

Originally posted by Qisteena at 23-3-2005 03:14 PM:



tks, ahmad..
pada kita, sape lagik nk tlg famili sendiri..susah senang sama2 la
Insurance - teena amek Prulink punye..agent tu pun my fren.tak ingat la coverage berapa..nnt kita check bal ...

Sorry to say that u dah lakukan kesilapan..... the first thing u kena tahu sblm beli insurans adalah berapa coverage dia..... apakah tujuan u amik insurans..... utk protection kan..... mcm I cakap tu.... jumlah coverage tu seelok eloknya cukup utk tampung kehidupan kita jika berlaku benda yg tidak diingini..... kalau u amik simpanan/invesment, I bet u punyer coverage tak cukup punyer......  maknanya, teena dah tak meet tina punyer tujuan.... so, no point kalau teena beli insurans mcm tu.... belilah insurans yg utk protection sajer..... dgn RM70 teena boleh dapat coverage close to RM200k...... Just think about that.....

Eha

Pandangan Ahmad tu ada betulnya.  Saya disini hanya mencadangkan salah satu cara lain untuk menyimpan. Cuba kita lihat perbandingannya disini.  Sekiranya kita meyimpan di bank, katalah RM100 sebulan, kita hanya mendapat dividen sahaja dan perlu mengambil insurans sekiranya inginkan perlindungan(andaikan premeium RM100) jadi kita perlu ada RM200 sebulan untuk tujuan tersebut.

Tetapi melalui package ini, dengan hanya meyimpan sebanyak RM100 kita akan mendapat dividen, bonus dan perlindungan sekaligus.  Walaupun jumlah perlindungan nya kecil, sekurang-kurangnya ada perlindungan diberikan dari wang simpanan tersebut.  Tetapi sebenranya selain dari coverage 24k, ada lagi rider yang lain, contohnya faedah kemalangan RM15k dll

" lagipun return yg 9%-13% tu tak gerenti kan.... tidak ada investment yg boleh gerenti return..... "
memang return tak dijamin, tetapi mengikut record, MAA belum lagi gagal membayar return.  Saya rasa ramai yang tahu akan kekukuhan MAA betul tak?
lagipun sekiranya return rendah, simpanan pokok tetap ada kerana ini adalah insurance dan bukannya pelaburan semata-mata.

Qisteena

Originally posted by ahmad_albab at 2005-3-23 03:42 PM:


Sorry to say that u dah lakukan kesilapan..... the first thing u kena tahu sblm beli insurans adalah berapa coverage dia..... apakah tujuan u amik insurans..... utk protection kan..... mcm I ca ...

oh..camtu ke ahmad?..kita tak tau sgt psl insurance..amek sbb kite nk protection..at least apa2 jadi,kite ade tpt nk claim..
sbb company kita tak de insurance utk staff..just socso....
nnt balik kite check balik polisi tu...ingatkan sume insurance sama..asal ade medical card & coverage cukupla..
insurance ape yg leh cover byk then mthly die sket..ade yer?..

ahmad_albab

Originally posted by Eha at 23-3-2005 03:42 PM:
Pandangan Ahmad tu ada betulnya.  Saya disini hanya mencadangkan salah satu cara lain untuk menyimpan. Cuba kita lihat perbandingannya disini.  Sekiranya kita meyimpan di bank, katalah RM100 sebula ...

That is why I said that plan ni sesuai utk sesetngah org ajer..... tapi definitely bukan utk yg baru lepas habis study.... maybe sesuai utk org yg taknak amik tahu pasal investment atau org yg duit tak tahu lagi nak letak kat mana atau nak deversify dia punya portfolio....

berkenaan ngan MAA, memang company kukuh, kebanyakan insurans company memang kukuh.... but, in future kita tak tahu..... tgk saja kes Enron..... lebih kukuh dr MAA, tapi end up ngan failure..... just my 2 cents

mungkin Eha boleh cadangkan insurans yg termurah dr MAA.....

Eha

Originally posted by MACD at 23-3-2005 03:14 PM:

I hate to ask this but are you an insurance agent? You sound like one. Hehe jgn marah :cak:

:lol u'r right man. takde sebab disini untuk saya marah.  saya hanya cuba berkongsi idea dan peluang yang ada. ASB, ASN, ASW semua orang dh tahu jadi saya hanya menambahkan lagi salah satu cara yang tak ramai orang tahu.

setiap orang mempunyai cara mereka sendiri untuk menilai dan menentukan masa depan kita sendiri.  takkan kita nak orang lain yang tentukan kan?
Kumpulkan segala maklumat yang ada, nilaikan mana satu yang bersesuaian dengan kita. tepuk dada, tanya selera

lonely_surina

Originally posted by ahmad_albab at 23-3-2005 03:52 PM:


That is why I said that plan ni sesuai utk sesetngah org ajer..... tapi definitely bukan utk yg baru lepas habis study.... maybe sesuai utk org yg taknak amik tahu pasal investment atau org yg  ...

yea ke?
su punye takaful ikhlas...
rm110 sebulan...
tp bkn su bayar pun jadi tak amik tahu sgt....

MACD

Originally posted by lonely_surina at 23-3-2005 02:40 PM:

yea ke?
su tak tahu laa pulak... :stp:
su tak penah pinjam duit orang... :ah:
ni sebab dia mintak pinjam maybe sebab tgk cash banyak dalam purse su... :kant:
yea ke Azizi Ali kate mcm tu?  ...

Ni yang I ingat lah sebab I baca buku ni dah lama - dua tahun dahulu.

Basically, Azizi Ali advises us first to concentrate on protection before doing any investment. Caranya ialah:
1. Sediakan safety net
- Satefy net yg dimaksudkan di sini ialah cash ataupun asset yg boleh ditukar kepada cash (senang cerita liquid lah) - ASB tu kira liquid lah sebab boleh ditukar kepada cash kalau kita withdraw.
Anggaran safety net yg diperlukan
a. Employee - 3 months
b. Self-employed & Businessperson - 6 months.

As an employee kira ok lah simpan 3 bulan. Biasanya kita tak perlu risau pasal kita punya income tapi manalah tahu tiba2 kena pecat esok, kita boleh guna duit ni untuk sara hidup sementara nak cari kerja baru.

Utk self-employee and businessperson ni diorang kena banyak sikit. Sebabnya kita tak tahu next few months boleh ada income ke tak. You know rezeki ni kan tak menentu, kadang2 nasib baik kadang2 tak.

Duit simpan dalam safety net ni hukumnya harus digunakan sekiranya benar2 perlu sahaja seperti mahu repair kereta kerana terlibat dengan kemalangan dsb. Hukumnya haram digunakan utk benda2 yg tak perlu seperti melancong dan bersuka ria.:lol

2. Insurance
Lepas dah sediakan safety net, kita perlu concentrate utk beli insurance. Tapi utk insurance ni, Azizi Ali cakap hanya utk org yg dah ada tanggungan. Let say kalau apa2 terjadi kat you satu hari nanti, saper nak bagi anak bini makan. Tapi kalau couple yg both bekerja dan tiada anak, I rasa tak perlu insurance lagi. Kalau your partner dies you probably can still move on with life with your own income. Sama jugalah for a single person, kita tak perlu tanggung siapa2 jadi tak perlu insurance. (Tapi bear in mind that you put yourself at risk of permenant disability)

Berapakah nilai insurance yg diperlukan?
Ideally, anda perlu protect diri sendiri dengan jumlah perbelanjaan bulanan didarabkan dengan jumlah bulan sebelum bersara. So kalau perbelanjaan bulanan you RM2500 dan umur you 28, pengiraannya ialah:

RM2500 X (55-28) X 12 = RM810,000

Wow, banyak tu. So insure lah setakat mana yang mampu. Dan jgn beli anything other than term insurance however persuasive and convincing the agent is. (Ni Azizi punya idealah ni, I setuju pendapat dia).

3. Savings
Perasan tak betapa pentingnya protection, sebab kita taruk dua items related to protection as our top priorities. Dah cukup protection you, baru you boleh consider savings. The rule of thumb is to save MINIMUM 10% of your gross salary (gross tau bukan net salary). Tapi as I read it in Personal Money, a single person can save up to 50% of their net salary.

Make savings a habit. Lepas dapat gaji terus masuk dalam ASB. Kalau nak tunggu hujung bulan, maksudnya RM0 lah savings you utk bulan tu. I dah try dah ni. I try nak save lepas hujung bulan. Tau2 je dah takde balance langsung nak save utk bulan tu. Hahaha....

4. Lepas savings I ingat Azizi Ali cakap pasal investment. Tapi I dah tak ingat apa turutan dia - UT ke Property ke Stock Market ke. This one u kena baca buku dia yg AMAT BAGUS DAN HARUS DIMILIKI OLEH SEMUA ORANG - THE MILLIONAIRE IS FROM ANOTHER PLANET.

Eh betul tak Azizi cakap macam kat atas tu Ahmad?

ahmad_albab

Originally posted by Qisteena at 23-3-2005 03:49 PM:


oh..camtu ke ahmad?..kita tak tau sgt psl insurance..amek sbb kite nk protection..at least apa2 jadi,kite ade tpt nk claim..
sbb company kita tak de insurance utk staff..just socso....
nnt ba ...

betul la amik insurans nak protection, tapi kalau protection sikit mana cukup..... U boleh tanya mana mana company insurans atau bank(x digalakkan) mengenai term insurans..... ini insurans paling murah...... tapi kebanyakkan agen juga tak tahu mengenai insurans jenis ni dan ada sesetengah tu tak mahu jual, sebab komisen sikit.....

ahmad_albab

Originally posted by MACD at 23-3-2005 03:57 PM:

Ni yang I ingat lah sebab I baca buku ni dah lama - dua tahun dahulu.

Basically, Azizi Ali advises us first to concentrate on protection before doing any investment. Caranya ialah:
1. Sediaka ...

u r right dude...... Su, teena pun MESTI baca buku ini..... beside that beli personal money.....