|
yg lebih diutamakan ? Insurans Kesihatan VS Simpanan ASB/Tabung Haji ?
[Copy link]
|
|
so.. thread ni dibuka utk agen insurans ke?huhuhu.. |
|
|
|
|
|
|
|
Edited by sweetsour25 at 9-5-2017 02:17 PM
iol sbnarnye masih berbolak balik isu insurans ni..
penah terbuka ati amik insurans.. tapi pastu iols terminate kn..
iol tanya pendapat 2 generasi..
generasi 1.. golongan parents yg age 50-60years..my parents, colleagues (colleagues ramai baya gitu..)
generasi 2.. golongan same age.. around 30s.
Kalo ikut skang ni, gen 2 ramai yg ke arah push amik insurans. utk anak2 dari dlm perut lg..
Iol dlu amik gak. Pastu gen 1 rasa macam pelik, kenapa iol amik. Sebb medical benefit from company unlimited. cover iol, suami & anak2.. so, dorg tinggalkn tanda tanya pd iol..
so, iol perhati je gen 1 urus kewangan dorang camne.. bkn nak cakap dorg ni mewah or org ada2..
tp, iol perhati..dorang xde masalah pn utk pergi hospital ke ape ke.. even private.
Sebab..dorg ada strong financial la, i guess?
iol tanya.. camne dorg plan financial..? memang saving banyak ke camne..?
for now, i cuma dapat basic info. keyword. go with the flow. cukupkan ape yang perlu dulu, bila da stabil, then saving.... pastu invest hartanah. step by step gitu.
harap jgn brainwash i kepentingan2 amik insurans.. i tau, semua org pun takut, if anything jadi kat dirisendiri, ape jd kemudian hari..
cuma ape yg i perhatikan, rmai yg amik insurans nowadays..overr. anak demam skit, trus msuk hospital pvt, warded bbrapa hari. maafkan iol kalo xpaham, tp i rasa mcm..... baru saving brape RM dlm insurans plan, tp da guna byk..
p.s harap jgn kecam iol. hihi. nak tambah tacang je ni.. ps.2. for now, iol lebihkan kepada saving tabung haji.
|
|
|
|
|
|
|
|
di buka untuk semua......tak kira usia dan taraf |
|
|
|
|
|
|
|
Walaupun ada coverage Takaful RM4 juta sekalipun, kalau takde rider penyakit kritikal se-sen pun belum boleh claim tuan.
Tunggu mati baru dapat penuh!
Sebab tu saya suruh check polisi dulu
Sesuai tak dengan keperluan kewangan tuan?
Bukan main beli je ikut jenama
Dah ler bayar TERLEBIH MAHAL 😝 |
|
|
|
|
|
|
|
Edited by mama_ann at 20-5-2017 09:33 AM
bagi pendapat saya...
klau company yg cover unlimited medical better looking for "income replacement" pulak... why? sebab once dah terkena kritikal illness, adakah company still nak hire kita keje? claim medical kat company tinggi, cuti lagi utk rawatan / MC... masa tu nak simpan kat ASB or Tabung Haji pun dah tak dapat malah kemungkinan akan keluarkan saving itu balik... |
|
|
|
|
|
|
|
savīng dalam TH sejak anak kecil, RM50 sebulan. Tak pernah keluarkan, umur 18 masuk u private, dulukan pakai saving dia.
anak ada medical card sejak lahir, tak pernah guna sehingga umur 18, tulang belakang dia sakit sebab main hoki. Bila check doktor, prescribe fisioterapi - insuran tak nak cover dengan alasan, tulang belakang dia dah memang begitu dari lahir. Aku tk tau nak percaya apa dah sekarang. |
|
|
|
|
|
|
|
Dari pemerhatian saya, seseorang yang serius nak mencarum Takaful terutama hibah Takaful apabila dia rasa:
1. Dia seorang ibu atau bapa tunggal
2. Hanya ada anak-anak perempuan
3. Pernah melihat sendiri perebutan harta pusaka dikalangan waris (terutama adik beradik, mertua).
4. Teringat akan pengorbanan ibu atau bapa
5. Hutang
Kalau bab kesedaran meninggalkan aset dan pembahagian harta pusaka, saya lihat kaum hawa lebih peka terutama yang melibatkan hibah .
Anda di no. yang mana?
mbk
|
|
|
|
|
|
|
|
insurans kesihatan tu utama.. then tabung haji lagi better banding dengan asb.. sebab tabung haji dah bayar zakat simpanan siap2.... asb kita kena bayar sendiri.. |
|
|
|
|
|
|
|
Untuk orang perempuan, memang saya tekankan supaya mereka mengambil pampasan sakit kritikal yang tinggi. Kenapa?
Berikut merupakan top 10 claim pampasan sakit kritikal pada tahun 2014, mengikut turutan
1. Cancer of breast (361 kes)
2. Heart attack (148 kes)
3. Kidney failure (109 kes)
4. Stroke (104 kes)
5. Coronary artery disease (98 kes)
6. Other types of cancer (93 kes)
7. Cancer of small intestine & colon (85 kes)
8. Cancer of bronchus, trachea & lung (80 kes)
9. Nasopharyngeal carcinoma (juga sejenis kanser, 80 kes)
10. Cancer of cervix uteri (79 kes)
Cuba kira, daripada top 10 claim di atas, berapa daripadanya adalah kanser? |
|
|
|
|
|
|
|
Kalau terasa Takaful atau Insurans mahal atau ada pernah alami nightmare atau alahan pasal insurans /takaful nie, saya sarankan menabung di SSPN-i. Sambil menabung adalah jugak Takaful nya dan boleh buat tax exemption. Tak rugi rasanya..
Just pendapat saya. |
|
|
|
|
|
|
|
kalau company cover medical, masih perlu ke amik insuran?
|
|
|
|
|
|
|
|
Better ambik sebagai back up annual limit medikal kad company in case tak cukup
|
|
|
|
|
|
|
|
Insuran/Takaful ni kita akan nampak kegunaan dia bila ada malapetaka. Selagi tak dak malapetakan, rasa beban saja nak bayar. Tapi, at least it gives you peace of mind. |
|
|
|
|
|
|
|
sy punya agen dh berhenti, n takaful dh hntar surat pemebritahuan. akan replace org. kalau kita nk cari ejen sendiri mcm mana?
|
|
|
|
|
|
|
|
Saya ambil medical insurance (dgn savings) pada kadar minimum utk anak2 sebab company ada provide insurance.Selama itu, sekali pun tak pernah guna medical card baik sendiri punya atau company punya.
Alhamdulillah, anak2 tak mudah sakit.
Selepas 7 tahun, tengok simpanan dlm insurance anak tak sampai pun 3k.
Sedangkan setiap bulan saya bayar insurance rm110 utk seorang anak.
|
|
|
|
|
|
|
|
Doa mintak Anak Anak hang sakit ler...supaya premium hang bayar tiap bulan Tak rugi???
|
|
|
|
|
|
|
|
saya ada dua2, tapi sy pentingkan insurance, ni kisah benar. My mum kena cancer, bila sedar dah stage 4, dia pesara kerajaan so mmg free, tapi masalahnya kalau government hospital kena tunggu turn. so dia tunggu dekat sebulan utk turn dia tu pun postpone sbb doctor ada exam ke apa, by the time dia operate, dah terlambat sbb the cancer dh spread everywhere.
time tu i learnt my lesson, yes mmg kerajaan provide healthcare but kalau ada own insurance at least dia boleh get second opinion or at least boleh di rawat lagi cepat, so lepas tu mmg i ada insurance sendiri. plus kalau company punya ada pun, ada limit (eg 30k setahun), what if kena cancer and the cost is 100k annually? kalau tak sakit tu patut bersyukur, mmg la rasa rugi mcm duit tu burn but kalau nk berbaloi, tie la the medical card dgn investment ke apa, tu kena contact insurance agent to find out more.
|
|
|
|
|
|
|
| |
|